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怎么買銀行理財(cái)產(chǎn)品更安全?投資銀行理財(cái)注意事項(xiàng)一覽

2022-04-24 13:51 一路都在說(shuō)財(cái)經(jīng)

  1. 了解自己

  個(gè)人投資者在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前要首先了解自己的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和收益、流動(dòng)性的需求等。投資者要綜合權(quán)衡自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和流動(dòng)性需求,確定合理的預(yù)期收益率水平、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)水平和投資期限。

  2. 了解產(chǎn)品

  一是關(guān)注產(chǎn)品的適合銷售人群。一般產(chǎn)品的銷售信息會(huì)列明銷售目標(biāo)人群,目標(biāo)人群的設(shè)立是基于產(chǎn)品的特點(diǎn)而進(jìn)行的。建議客戶在了解產(chǎn)品過(guò)程中首先結(jié)合自身投資情況確定是否符合產(chǎn)品目標(biāo)人群特點(diǎn)。客戶亦可向銷售代表詢問(wèn)相關(guān)信息。

  二是關(guān)注產(chǎn)品的投資品類型。比如對(duì)信托貸款類產(chǎn)品,如果信托貸款的借款方是經(jīng)營(yíng)狀況良好、具有穩(wěn)定的現(xiàn)金流并且具有較大資產(chǎn)規(guī)模的公司,那么借款人的資質(zhì)較好,產(chǎn)品相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)就比較低;如果借款方負(fù)債比率很高,現(xiàn)金流波動(dòng)較大,那么企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高,產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。

  三是關(guān)注產(chǎn)品的流動(dòng)性安排。封閉型產(chǎn)品的流動(dòng)性較差,客戶急需用錢的時(shí)候也不能將資金贖回;開放式產(chǎn)品流動(dòng)性較好;現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的流動(dòng)性非常高,客戶可以于每個(gè)交易日進(jìn)行申購(gòu)或贖回(發(fā)生巨額贖回除外),方便資金隨時(shí)進(jìn)出。

  四是關(guān)注產(chǎn)品的預(yù)期收益率。預(yù)期收益率只是產(chǎn)品發(fā)行人在特定條件下測(cè)算出的收益,預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)均需要滿足一定的條件,預(yù)期收益并不代表未來(lái)的現(xiàn)實(shí)收益,對(duì)于浮動(dòng)收益產(chǎn)品,產(chǎn)品發(fā)行人并不保證預(yù)期收益可以實(shí)現(xiàn)。

  五是關(guān)注產(chǎn)品面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。大多數(shù)產(chǎn)品的說(shuō)明書都會(huì)列出產(chǎn)品所面臨的各種投資風(fēng)險(xiǎn),投資者應(yīng)仔細(xì)閱讀并運(yùn)用自身的判斷力評(píng)估產(chǎn)品面臨的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn),并基于自身的評(píng)估作出獨(dú)立、理性的判斷。

  六是關(guān)注產(chǎn)品的投資起點(diǎn)金額。國(guó)內(nèi)部分理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買起點(diǎn)金額最少為5萬(wàn)元人民幣(或等值外幣),較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不低于10萬(wàn)元人民幣(或等值外幣),有些專門針對(duì)高端客戶發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買起點(diǎn)還會(huì)更高。

  

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