【案例】黎女士35歲,與愛人劉先生均在國企上班,月工資均在5000元以上。3歲的兒子今年9月份將讀幼兒園,學費每月3000元。黎女士有房貸,每月須還銀行1600元,20年還完。
【設計思路】黎女士家庭收入穩(wěn)定,有正常收入結余,注重理財和保障兼顧的產(chǎn)品,可月交并兼顧理財?shù)碾U種是最佳的選擇。
【組合詳解】鑒于黎女士及其愛人收入水平較高且收入穩(wěn)定,扣除孩子教育成本及銀行貸款,家庭月結余在6000元左右,建議黎女士選擇可月交支付的保障險種,每月支出額度總和在2000~2500元左右,比較合理。
黎女士的寶寶3歲,考慮到孩子經(jīng)過九年義務教育后,教育成本直線升高的情況,建議選擇少兒兩全(分紅型)險種,此險種一般從孩子15歲起到24歲,每年定期給付教育金。
黎女士及其愛人,均在35歲上下,此年齡段的人群正處于工作和生活壓力最大的階段,同時處于大病高發(fā)期,建議黎女士及其愛人選擇中長期的重疾保障計劃并兼顧分紅理財,最好選擇月交品種,降低支付壓力。
(南方財富網(wǎng)SOUTHMONEY.COM理財頻道)