銀行理財產(chǎn)品有風險嗎？如何避免風險？

　　自從2018年資管新規(guī)落地之后，只要是理財產(chǎn)品，那么或多或少肯定有風險，唯一的區(qū)別就是風險的大與小。

　　理財產(chǎn)品的風險等級分類

　　目前商業(yè)銀行按照理財產(chǎn)品的投向，將產(chǎn)品的風險等級劃分為R1-R5五個層級，層級越高，風險越大，其中R1-R2的產(chǎn)品可以認定為低風險產(chǎn)品，R3產(chǎn)品屬于中等風險產(chǎn)品，R4-R5屬于高風險產(chǎn)品。

　　以工行為例，對于五個層級產(chǎn)品的說明中，R1與R2產(chǎn)品的本金和預期收益受風險因素的影響較小;R3為風險因素對本金會產(chǎn)生一定的影響;R4為風險因素對本金會產(chǎn)生較大的影響;R5則為風險因素對本金會產(chǎn)生重大的影響。越高的層級，你的本金越?jīng)]有保障。所以說理財產(chǎn)品是有風險的，在購買之前一定要選擇適合自己風險承受能力的產(chǎn)品(其實銀行在客戶購買理財之前，都會讓客戶填寫一張風險承受能力測評表，以評估客戶適合購買哪個層級的產(chǎn)品，但是部分客戶為了所謂的面子，盲目亂填，導致最終購買到與自己風險承受能力不匹配的產(chǎn)品。)

　　最大的風險是什么?

　　雖然說銀行的理財有五個等級，但是現(xiàn)實中R3及以上層級的產(chǎn)品銀行極少發(fā)行，90%以上的銀行理財產(chǎn)品風險層級都為R1-R2的產(chǎn)品;再者風險承受能力測評表進一步確保了用戶所購買的產(chǎn)品在其承受范圍之內(nèi)。所以現(xiàn)實中真正因理財投資出現(xiàn)虧損的案例很少，理財產(chǎn)品最大的風險來源不在于產(chǎn)品本身，而在于銀行的銷售人員，也就說市面上常聽說的兩類：飛單以及虛假理財。

　　飛單：飛單一般是指銀行工作人員為了獲取高傭金違規(guī)向投資者兜售非銀行自身發(fā)行的理財產(chǎn)品。比如某某金融公司，有一款理財產(chǎn)品銷量不好，找到銀行理財經(jīng)理，承諾每銷售100萬元給予5個點的返點，這個返點遠遠高于銷售銀行自身理財產(chǎn)品的獲得的收入，因此就會有人鋌而走險。但是對于客戶來說，資金失去了銀行嚴格風控的保護就很容易“打水漂”。

　　虛假理財：虛假理財就是我們常常聽說的蘿卜章理財，銀行銷售人員(這部分人很多其實已經(jīng)離職，只是用戶不知道而已)往往采用偽造理財協(xié)議、私刻公章等手段,虛構銀行在售高息理財產(chǎn)品，與投資者簽訂虛假合同，從而騙取投資者錢款。