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支付寶理財產(chǎn)品哪個好?有沒有復(fù)利計息?

2019-04-23 15:43 理財排行榜

  支付寶上理財產(chǎn)品哪種好?哪些理財產(chǎn)品是復(fù)利

  支付寶上哪些理財產(chǎn)品是復(fù)利的?有復(fù)利計息的嗎有人說復(fù)利是一個騙局,因為在這個世界上根本找不到真正的復(fù)利。

  確實,現(xiàn)實生活中,我們看到有些理財產(chǎn)品,雖然號稱是復(fù)利計息,但是和標(biāo)準(zhǔn)的復(fù)利公式也相差甚遠,不要因為復(fù)利計息就被迷惑。

  比如,余額寶每日計息,結(jié)算后的利息第二天會計入本金繼續(xù)升息,這樣看起來余額寶就是復(fù)利產(chǎn)品了,但是我們發(fā)現(xiàn),用余額寶理財,就是20年也無法實現(xiàn)資金翻倍,并沒有出現(xiàn)復(fù)利“原子彈”般的威力。

  這是什么原因呢?我們先看看福利是怎么回事,標(biāo)準(zhǔn)的復(fù)利公式如下:

  F=A(1+X)^n

  要實現(xiàn)按復(fù)利計息,需要滿足3個條件,一是要有一定的本金A,二是要有一個固定的利率X,三是要經(jīng)歷一定的時間周期n。

  對余額寶來說,最關(guān)鍵的問題是X,余額寶的日利率X太低了,雖然是按日計息,但是轉(zhuǎn)算成按年計息的話,現(xiàn)在只有2.5%,日利率X僅有0.0068%左右。

  其實,支付寶的任何理財產(chǎn)品都可以看做是復(fù)利產(chǎn)品,支付寶定期產(chǎn)品,我們可以看做是以封閉期為周期的復(fù)利產(chǎn)品,比如國壽安鑫盈,可以看做是360天為一個周期;太平久久可以看做是99天為周期;長江養(yǎng)老月安享可以看做是30天為周期。

  但是,無論上述產(chǎn)品周期長短,其公布的預(yù)期收益率都是經(jīng)過年化之后的,如果變成復(fù)利收益率X,要除以365天,再乘以理財天數(shù),最終結(jié)果是要么X變小,要么n變小,永遠無法達到“原子彈”的爆炸威力。

  所以,在選擇理財產(chǎn)品的時候,不能看是不是復(fù)利計息,而是應(yīng)該看年化收益率高低,比如國壽安鑫盈年化收益率為5%,余額寶年化收益率為2.5%,無論怎樣計算,一年之后,國壽安鑫盈的收益會是余額寶的2倍。

  其實,所謂年化收益率,就是把所有的理財產(chǎn)品計息方式統(tǒng)一到一個可比的標(biāo)準(zhǔn),按365天為周期,看誰的收益率高,因此年化收益率是最可靠的。