2007年5月份我在一家汽車信貸擔(dān)保公司,分期購買了一輛營運性質(zhì)的運輸車輛。按照這個公司的要求繳納了貸款額10%的風(fēng)險保證金,貸款還完后退還,今年我去辦理結(jié)清手續(xù),被告知當(dāng)時交的風(fēng)險保證金已經(jīng)被扣完,原因是我沒有按照約定的時間按時還款,實際上我也確實沒有按時還款。但我總認(rèn)為沒有按時還款的罰息應(yīng)該由銀行罰沒,擔(dān)保公司不應(yīng)該扣保證金。這個公司的客戶大部分都是因為保證金的問題和他們扯皮,一同認(rèn)為這是個陷阱。
汽車貸款一般要簽很多個合同。但一般主體是三個,一個是你和信貸擔(dān)保公司簽訂的,一個是你和銀行簽訂的,還有一個是信貸擔(dān)保公司和銀行簽訂的。有的信貸擔(dān)保公司就是經(jīng)銷商,但有的不是。當(dāng)信貸擔(dān)保公司不是經(jīng)銷商時經(jīng)銷商和銀行、擔(dān)保公司之間、以及靠掛運輸公司之間還有協(xié)議。消費信貸是一個信用問題,在你購車時候所簽訂的合同中很明確的約定了銀行、信貸擔(dān)保公司、消費者、經(jīng)銷商之間以及靠掛公司之間的權(quán)利和義務(wù)。因此你在分期付款過程中應(yīng)該按照合同約定的內(nèi)容,不要逾期還貸,有特殊情況可以和信貸擔(dān)保公司和銀行取得聯(lián)系從新簽訂諒解記錄。你在繳納風(fēng)險保證金時只是銷售人員或者信貸擔(dān)保公司得人員只是按照正常情況向你講述以后會退還你的風(fēng)險保證金而你卻未按簽訂的協(xié)議按時還款時風(fēng)險保證就體現(xiàn)了。風(fēng)險保證既是信貸擔(dān)保公司的利益保障也是對消費信貸者的一種約束。沒有按時還款銀行罰息是少不了的,由于你先前肯定還簽訂了未按時還款的承諾,對信貸擔(dān)保公司來說本身并沒有什么錯,只是你在購車中并沒有理解其真正的含義。如果你直接經(jīng)過銀行的話就不會有保證金之說。這也屬于信貸擔(dān)保公司的一項行業(yè)潛規(guī)則吧。作為信貸擔(dān)保公司來說他和銀行簽訂的協(xié)議就是要負(fù)責(zé)收回所帶款項,如果信貸者不還所貸款項銀行將收取信貸擔(dān)保公司在銀行的存款來保障其利益。相對信貸擔(dān)保公司來說其風(fēng)險也不小。
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