信用卡分期付款的好處

　　信用卡分期付款適用于有需求的人，相對(duì)來說比貸款簡便和直接的多。那么信用卡分期付款有什么好處呢？下面隨小編一起來了解一下吧！

　　據(jù)央行公布的一季度支付體系運(yùn)行情況顯示，今年一季度末信用卡期末應(yīng)償信貸總額4737.81億元，同比大增90.6%。而拉動(dòng)信用卡貸款快速增長的主要是分期付款業(yè)務(wù)。在信貸規(guī)模緊縮的大背景下，一方面消費(fèi)貸款不能得到滿足，另一方面消費(fèi)貸利率大幅提高，部分借款人借道信用卡分期以解燃眉之急。信用卡分期業(yè)務(wù)的豐厚利潤也讓銀行更加看重這塊“肥肉”，紛紛大力拓展信用卡分期付款業(yè)務(wù)。現(xiàn)金分期、消費(fèi)分期等各種形式的分期業(yè)務(wù)不斷推出，大大提高了分期業(yè)務(wù)的便利性和豐富性。然而信用卡分期業(yè)務(wù)中看似相對(duì)低廉的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，真的劃算嗎？

　　信用卡分期付款業(yè)務(wù)通常會(huì)向持卡人收取一定標(biāo)準(zhǔn)的手續(xù)費(fèi)，這筆手續(xù)費(fèi)性質(zhì)與向銀行申請(qǐng)消費(fèi)貸款時(shí)支付的利息相當(dāng)，因此信用卡任意分期付款實(shí)質(zhì)是變相的消費(fèi)貸款。這種變相的消費(fèi)貸款利率，雖然遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于信用卡的18%的年透支利息和“利滾利”的計(jì)息方式所產(chǎn)生的利息，但卻有可能高于銀行正常的消費(fèi)貸款利率。原因在于該手續(xù)費(fèi)的計(jì)算方法是：交易金額×月費(fèi)率×分期數(shù)，雖然手續(xù)費(fèi)可能在首期一次性收取，也可能是按月收取，但兩者金額是相同的。隨著還款的增加，欠銀行的錢減少了，而手續(xù)費(fèi)卻不會(huì)隨著還款進(jìn)度遞減，這與銀行貸款的利息計(jì)算方式是有區(qū)別的。

　　相對(duì)于目前1年期貸款基準(zhǔn)利率6.31%的標(biāo)準(zhǔn)而言，有些人可能認(rèn)為6%的信用卡年化分期手續(xù)費(fèi)率可能不算高，但是細(xì)算下來實(shí)際支付的手續(xù)費(fèi)卻高于同期貸款利息。以消費(fèi)6000元為例，若采用一年期分期付款的方式共需支付手續(xù)費(fèi)：6000×6%=360元，而按照銀行一年期基準(zhǔn)利率的標(biāo)準(zhǔn)，采用等額本金法按月還款，貸款一年共計(jì)支付的利息：6000×6.31%/12×13/2=205.075元，遠(yuǎn)低于通過信用卡分期360元的手續(xù)費(fèi)。也就是說當(dāng)一年的消費(fèi)貸款利率大于11.08%時(shí)，采用分期付款才是劃算的。

　　不過， 消費(fèi)貸款與信用卡分期付款相比，則存在貸款手續(xù)繁瑣的問題，另外能不能審批成功，還存在一定變數(shù)，由于信貸額度的收緊，利率上可能還會(huì)有一定上浮。而通過信用卡分期付款方式取得消費(fèi)資金，其手續(xù)要比申請(qǐng)銀行貸款更為簡便和直接。

　　對(duì)于已經(jīng)擁有信用卡的持卡人來說，申請(qǐng)信用卡分期付款的程序較為簡單，如果到指定商戶刷卡消費(fèi)，只要刷卡消費(fèi)前與商戶工作人員提前說明消費(fèi)方式為分期付款即可，不過，消費(fèi)者挑選商品的余地較小，不一定能挑選到滿意的商品；如果選擇到不指定商戶刷卡消費(fèi)，可以選擇賬單分期，即再刷卡消費(fèi)后，只須在賬單日之后，到期還款日之前若干個(gè)工作日，通過電話等方式向銀行申請(qǐng)分期付款即可；或者持卡人單筆消費(fèi)達(dá)到一定金額也可以通過致電客服中心、登錄網(wǎng)上銀行等方式申請(qǐng)辦理。