理財(cái)案例:
周先生,35歲,現(xiàn)任職某私企,月入4000元;太太為某單位財(cái)務(wù),月入3000元以上。近兩年,家庭年收入平均可達(dá)到10萬(wàn)元,F(xiàn)有一套按揭貸款住房,月供1450元,現(xiàn)已還貸兩年,目前該房子已被出租,月租金1500元。兩人均參加了社保五年以上,但未買(mǎi)任何商業(yè)保險(xiǎn);投資方面,股票基金投入2萬(wàn)余元,均虧損;貨幣型基金投入10萬(wàn)元。孩子在讀小學(xué)。每個(gè)月開(kāi)支不超過(guò)2500元。周先生最近打算購(gòu)買(mǎi)一輛私家車(chē)或再買(mǎi)一套房子。
理財(cái)師分析侯世易:
從周先生家庭收入來(lái)看,屬于中等水平,且年結(jié)余率為0.82,遠(yuǎn)高于參考值0.3。投資方面,周先生投資了股票和基金、房產(chǎn),雖然基金收益不高,股票虧損嚴(yán)重,但若長(zhǎng)期持有,未來(lái)的投資收益還會(huì)穩(wěn)定增加。但從投資的資金占比來(lái)分析,房產(chǎn)占比重過(guò)大,可適當(dāng)調(diào)整。從周先生家庭的流動(dòng)性資產(chǎn)來(lái)看,如貨幣型基金10萬(wàn)元,家庭支出比例較少,家庭負(fù)擔(dān)不重,財(cái)務(wù)狀況良好。
貨幣基金可繼續(xù)持有
周先生投資了10萬(wàn)元的貨幣型基金,從今年有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看,截至今年7月底,三分之一的貨幣型基金收益率超過(guò)了2%,而從今年整體分析,貨幣基金的投資前景還算比較樂(lè)觀。為此,周先生可以繼續(xù)持有,特別是現(xiàn)在處于加息周期,仍舊較為適合投資貨幣基金。另外,股票投資虧損嚴(yán)重,這點(diǎn)還是要看選擇的個(gè)股而定。若長(zhǎng)期持有的話(huà),收益或逐漸回籠。
短時(shí)間內(nèi),不建議直接投資股票市場(chǎng),可以通過(guò)基金產(chǎn)品組合進(jìn)行投資。原有的基金投資品種不詳,粗略估計(jì)周先生夫婦為中立型投資者,建議追加投資后整體組合比例為偏股類(lèi)基金60%,偏債類(lèi)基金40%。具體操作時(shí)應(yīng)當(dāng)分期分批買(mǎi)入。這樣所承受風(fēng)險(xiǎn)水平為中等,年復(fù)合收益率估計(jì)為5.6%左右。根據(jù)周先生的情況,建議選購(gòu)持續(xù)性收益較好、風(fēng)格較為穩(wěn)健的產(chǎn)品。
孩子的教育費(fèi)用是剛性的,因此夫妻二人應(yīng)及早規(guī)劃,從現(xiàn)在開(kāi)始建立教育基金,為孩子籌建教育費(fèi)用。二人按照5%的年收益率進(jìn)行投資,每年投資2萬(wàn)元,投資13年后即可達(dá)到35萬(wàn)元,正好用于小孩子的教育費(fèi)用。
投資產(chǎn)品可以選擇股票型基金或偏股型基金進(jìn)行定期定投,或者銀行推出的人民幣理財(cái)產(chǎn)品。
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