理財(cái)是每個(gè)人的人生必修課。有些低收入者認(rèn)為“我本來就沒什么錢,怎么理”?其實(shí)不然。不同收入的人群有各自理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn),只要規(guī)劃得合理,還是可以讓小日子過得舒心美滿的。
小徐今年24歲,大學(xué)畢業(yè)后在南寧一家公司工作,每月收入2100元。吃住都在父母家,每月交400元伙食費(fèi),省吃儉用的話,每月能存1000元。小徐有一男友,已進(jìn)入談婚論嫁階段。男友收入跟她差不多,由于要交房租,每月只能固定存500元。兩人現(xiàn)有1.8萬元存款。兩個(gè)人對(duì)未來的生活很迷茫,小徐該如何做好平日的理財(cái)?手頭的1.8萬元存款如何打理能獲得更大收益?此外小徐還想有一套婚房,早日與男友成婚過上兩人世界。在買房上雙方父母都能支援一些,可他們希望能通過自己的努力實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo),但以他們的收入,感覺買房實(shí)在太過遙遠(yuǎn)。專家給出以下建議:
1.做好家庭財(cái)務(wù)賬單,增強(qiáng)強(qiáng)制存款意識(shí)。小徐在生活中比較節(jié)儉,已經(jīng)有一定的存款意識(shí),建議現(xiàn)在可以每月拿出500元的存款投資于基金定額定投,進(jìn)行長(zhǎng)期穩(wěn)定的理財(cái)投資,為以后的養(yǎng)老金和子女教育金打下基礎(chǔ)。根據(jù)小徐的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,建議做一個(gè)債券型80%+股票型20%的基金投資組合,平衡市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
2.預(yù)留一部分應(yīng)急備用金,降低突發(fā)事件給家庭造成的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。由于小徐現(xiàn)在的工作較穩(wěn)定,所以建議先從存款中拿出1萬元作為一個(gè)應(yīng)急預(yù)備金投資到貨幣基金或者國(guó)債回購(gòu)。這兩種投資理財(cái)方式起點(diǎn)低,認(rèn)申購(gòu)、贖回方便快捷,手續(xù)費(fèi)低廉或者無手續(xù)費(fèi),收益高于活期利息且穩(wěn)定,一般可以達(dá)到3%~5%年化收益,是儲(chǔ)蓄流動(dòng)資金最好的理財(cái)工具。
3.小徐還應(yīng)該關(guān)注投資一些商業(yè)分紅保險(xiǎn)。小徐現(xiàn)在處在家庭成長(zhǎng)期,風(fēng)險(xiǎn)比較高,保障需求在這個(gè)階段是必不可少的,只依靠社保還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。所以建議小徐可以買定期壽險(xiǎn),增加家庭的保障系數(shù),也可以為未來的子女教育和自己的養(yǎng)老保障做遠(yuǎn)期投資。
4.對(duì)于房子,考慮到小徐的收入水平,建議先觀望,等政策明朗些再做打算。現(xiàn)在可以先將資金投資于銀行理財(cái)這一塊,這方面可以多關(guān)注一個(gè)月到三個(gè)月的產(chǎn)品。銀行理財(cái)產(chǎn)品一般收益比較有保障,而且投資起點(diǎn)低,資金流動(dòng)也靈活。
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