女白領(lǐng)年收入14萬 如何合理投資保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　前一陣子，《女人要有錢》這本書在美國賣到缺貨，作者是美國主婦茱蒂？瑞斯尼克。作者在書中一再對(duì)婦女強(qiáng)調(diào)：女人應(yīng)該盡早開始學(xué)會(huì)經(jīng)營自己，學(xué)會(huì)精打細(xì)算，為未來早做準(zhǔn)備。

　　在“白頭偕老”已經(jīng)快要成為神話的現(xiàn)代社會(huì)，女人擁有一張長期飯票的機(jī)率越來越低，當(dāng)婚姻破碎了，金錢糾紛卻可能導(dǎo)致男女雙方惡言相向，受害的一方當(dāng)然不能排除是女人。即使婚姻幸福，女人也有機(jī)會(huì)單獨(dú)面對(duì)現(xiàn)實(shí)人生，因?yàn)榕�性普遍比男性長壽八到十歲。

　　在職場上，女性并不比男性有多少劣勢，收入、換工作的頻率及被裁員的可能性均如此。年輕時(shí)，女人總是很樂觀的認(rèn)為“船到橋頭自然直”，逃避現(xiàn)實(shí)，缺乏居安思危的觀念，不愿意去想“倒霉”的事，等到問題發(fā)生了才燒香拜佛，祈求上蒼眷顧。其實(shí)，女人如果盡早學(xué)會(huì)算賬，為自己的未來做好準(zhǔn)備，命運(yùn)完全可以在自己掌握之中。

　　據(jù)測算，考慮通貨膨脹等因素，假如一個(gè)人在2031年以后退休，他所需要的養(yǎng)老金平均在300萬元左右。這樣一個(gè)巨大的數(shù)字，可能會(huì)出乎很多人的意料。事實(shí)上，如果要想過有品質(zhì)、有尊嚴(yán)的退休生活，必須從現(xiàn)在開始。就像王女士曾這樣形象的比喻和描述財(cái)富年年：“就像養(yǎng)一個(gè)孝順‘兒子’，我養(yǎng)你十年，你孝順我一輩子”。所有的閑庭信步、漫步徜徉、荷塘垂釣，這幅美好的畫面如果沒有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)作保障，將成為鏡花水月、海市蜃樓。怎么辦？廣州某保險(xiǎn)公司理財(cái)師王女士認(rèn)為，若以年收入14萬左右的王女士為例，配合相應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃，或許實(shí)現(xiàn)上述晚年愿景并不難。

　　從事企業(yè)管理工作的王女士，年收入14萬元，家庭儲(chǔ)蓄15萬元，有住房。滿了30歲后，王女士也打起來自己的“小算盤”。根據(jù)理財(cái)師的建議，王女士選擇了某險(xiǎn)企推出的產(chǎn)品，如財(cái)富年年年金保險(xiǎn)款，基本保額5萬元，交費(fèi)10年，年交保費(fèi)20395元。

　　王女士得到的收益有：

　　生存年金：60周歲前生存，在第三個(gè)保單周年日初次領(lǐng)取生存金7500元，以后每年生存領(lǐng)取2500元，至60周歲時(shí)合計(jì)72500元。

　　養(yǎng)老年金：60~99周歲，每年生存領(lǐng)取養(yǎng)老年金9000元，如果一直生存，合計(jì)36萬元。

　　滿期祝壽金：如果生存至100周歲，一次性領(lǐng)取15萬元滿期祝壽金。

　　額外生存金：交費(fèi)期內(nèi)，每年生存，從第一個(gè)保單周年日開始按每年期交保費(fèi)的8%領(lǐng)取額外生存金，每年可領(lǐng)取額外生存金1631.6元，合計(jì)14684.4元。

　　王女士生存至屆滿，不算累積生息和分紅，得到的固定總收入為597184.4元。王女士60周歲前，若不幸身故，最高給付253950元身故保險(xiǎn)金；若不幸因公共交通意外身故，最高給付353950元身故保險(xiǎn)金。

　　生存金、額外生存金、養(yǎng)老年金如不領(lǐng)取將進(jìn)入生存金累積賬戶，按照保險(xiǎn)公司公布的生存金累積生息利率日復(fù)利累積生息。生存保險(xiǎn)金累積年利率不低于同期央行一年定期存款利率加1%。需提醒的是，分紅是不確定的，公司每年根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營情況來決定紅利的分配。