家庭基本情況:
李秀1996年從家鄉(xiāng)來(lái)到南方一家紡織廠(chǎng)打工,次年與一起打工的同鄉(xiāng)田濤結(jié)婚,F(xiàn)在他們的女兒已經(jīng)上小學(xué)一年級(jí)了,三口人住在租賃的一套一居室住房?jī)?nèi),其家庭月收入為3500元。幾年來(lái)兩人努力工作,勤儉持家,積攢了7萬(wàn)元的家庭資產(chǎn),其中有銀行定期儲(chǔ)蓄5萬(wàn)元,憑證式國(guó)債2萬(wàn)元。除了房租、日常生活等開(kāi)支,李秀一家現(xiàn)在每月能有2000元左右的結(jié)余,但她對(duì)未來(lái)購(gòu)房、孩子教育等預(yù)期開(kāi)支卻未敢抱有樂(lè)觀(guān)態(tài)度,理財(cái)行為也十分謹(jǐn)慎。
幾年的打工生涯,他們已經(jīng)融入了這個(gè)城市,所以,其家庭總的理財(cái)目標(biāo)就是能增加投資收益,盡快過(guò)上居有其屋、衣食無(wú)憂(yōu)的城市小康生活。
李女士現(xiàn)有的理財(cái)品種均屬保守型,雖然較為穩(wěn)妥,但綜合年收益僅為2%左右。而有關(guān)經(jīng)濟(jì)專(zhuān)家預(yù)測(cè)2014年的消費(fèi)價(jià)格指數(shù)將在3%以上運(yùn)行,也就是說(shuō),李女士的實(shí)際投資收益會(huì)成為負(fù)數(shù);同時(shí),如今教育類(lèi)消費(fèi)水平逐年提高,假設(shè)李女士女兒的學(xué)習(xí)成績(jī)一直保持中等水平(或以下),數(shù)年后升初中、高中時(shí)的擇校費(fèi)將高達(dá)3萬(wàn)元左右,上大學(xué)的各種開(kāi)支更大。如果李女士繼續(xù)保守理財(cái)?shù)脑?huà),那時(shí)的家庭積累恐怕會(huì)捉襟見(jiàn)肘,出現(xiàn)財(cái)政危機(jī)。另外,李女士和丈夫不同于有固定工作的職業(yè)者,夫妻雙方的保障能力較差,而李女士的理財(cái)結(jié)構(gòu)中又沒(méi)有保險(xiǎn)類(lèi)的投入,家庭成員的人身保險(xiǎn)、家財(cái)保險(xiǎn)幾乎為零,這也說(shuō)明李女士沒(méi)有居安思危、未雨綢繆的意識(shí),萬(wàn)一夫妻一方出現(xiàn)意外,家庭現(xiàn)有的積蓄無(wú)異于杯水車(chē)薪,難以應(yīng)急。
1。尋求收益高的穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品
國(guó)債是所有投資渠道中最穩(wěn)妥的理財(cái)方式,而且國(guó)債不繳利息稅,提前支取還可以按相應(yīng)利率檔次計(jì)息。為了增加投資收益,李女士可以將銀行儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)為風(fēng)險(xiǎn)適中的穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品平衡型基金。
2。加大孩子教育的早期投入也是理財(cái)
從小就應(yīng)注意加大對(duì)子女的教育投入,要舍得花“本錢(qián)”,為孩子選一所教學(xué)質(zhì)量高的學(xué)校。這些早期的投資,在很大程度上能減少將來(lái)子女教育的開(kāi)支,這實(shí)際上也是科學(xué)理財(cái)。
3。適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),增強(qiáng)家庭抗變能力
打工者與有單位的人不同,生老病死等保障全靠自己。現(xiàn)在一場(chǎng)大病往往就能讓人傾家蕩產(chǎn),所以,劉女士夫妻應(yīng)適量購(gòu)買(mǎi)健康保險(xiǎn),從而提高家庭的綜合保障能力和理財(cái)收益。
(南方財(cái)富網(wǎng)SOUTHMONEY.COM理財(cái)頻道)相關(guān)閱讀:
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