本期案例:
林女士26歲,在一家私企工作,月收入2800元;丈夫做藥品銷售,月收入9000元;二人目前租房居住,家庭現(xiàn)有存款10000元,月支出6700元(其中衣食費用4000元,租房費用2000元,其他費用700元)。林女士每年有年終獎金4000元,年終保險分紅3300元,另外擁有一份分紅終身壽險加住院醫(yī)療津貼和一份消費型意外險加住院醫(yī)療險。
理財目標:
夫妻倆打算在2年內購置一套面積為80平方米左右的房子,他們的目標房價為5000元/平方米,希望可以先湊足購房首付款。
理財嘉賓:
中國工商銀行吉林省分行營業(yè)部金融理財師、理財經(jīng)理:張清剛
案例分析:
從分析我們可以看出,林女士一家收入為中等水平,但是消費卻是高支出。夫妻二人每月收入11800元,支出卻達到6700元,而且衣食費用又占支出費用的大部分比例,加之每月2000元的租房費用,家庭月支出已占據(jù)收入的57%,結余較低。林女士一家除了僅有的一份商業(yè)保險外沒有任何投資,且從保費看,保額并不是很高,但從理財目標看,他們2年內要準備10萬元的首付。
理財建議:
按照林女士目前的家庭狀況,每月結余資金5100元,即使不投資升值,在2年后也可以達到10萬首付的準備資金。但是如果做好合理投資計劃,會有更好的收益水平。張清剛建議林女士一家每月可拿出結余資金的80%,構建一個小的基金定投組合,每月定投4000元,2年本金在96000元,投資收益預計在20000元,這樣加上定投結余部分,完全可以實現(xiàn)其購房首付款的目標。在首付目標實現(xiàn)后,其余購房款30萬元可通過按揭貸款來實現(xiàn)目標。從現(xiàn)有消費結構看,建議林女士把衣食費支出加以控制,從最基本的記賬開始,嘗試理財習慣的養(yǎng)成。如果把衣食費控制在2000元,其購房后的還貸可以加速或提前完成。
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