【案例】:王女士,26歲,2009年大學畢業(yè)后任職于某國企,每月稅后收入2700元。男友羅先生27歲,每月稅后收入5000元。每月支出總計5500元。目前無負債,無理財經驗,銀行存款1萬元。
【理財目標】:2年內買房用于結婚。
【理財規(guī)劃】:二人收入結構單一,風險抵抗能力較低,須考慮風險的轉移以及生活保障。
1,F(xiàn)金規(guī)劃
目前家庭收入一般,但每月開支也相對繁重。為達到其買房結婚的目標,還需開源節(jié)流,在收入增長的同時,控制好每月的必要支出,能夠將每月節(jié)余提高至2700元左右。
2。保險規(guī)劃
根據(jù)目前收入,建議以短期消費型保險為主,應該配置如分紅型、兩全型等同時具有投資功能的保險產品。遵循“雙十原則”,即保費不超過年收入的10%、保額為收入的10倍。
3。支出規(guī)劃
若僅依靠現(xiàn)有收入,不能應付房屋按揭貸款。若有家長支持,可支付首付、裝修、家電等初期費用。同時應與父母簽訂借款協(xié)議,在未來資金充裕時返還,也是對父母養(yǎng)老的保障。
4。投資規(guī)劃
在目前收入不高的情況下,應投資于較為穩(wěn)健的理財產品。建議將其中一部分(50%)投資于貨幣型基金,既滿足流動性需求,也可以獲得較高收益。其余50%投資于股票型基金,可以得到額外的投資回報。
★指導專家:陳忠雪民生銀行CFP理財師
(南方財富網SOUTHMONEY.COM理財頻道)