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11月LPR利率為什么不變?2021貸款利率新報價多少?

2021-11-22 11:37 南方財富網(wǎng)

  11月22日,新一期貸款市場報價利率(LPR)報價出爐。中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布,2021年11月22日LPR為:1年期3.85%,5年期以上4.65%。截至本次報價,LPR已連續(xù)19個月未變。

  此前業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為:1年期MLF操作利率是1年期LPR報價的參考基礎(chǔ)。自2019年9月以來,兩者一直保持同步調(diào)整,點差固定在90個基點。11月MLF利率不動,意味著當(dāng)月LPR報價基礎(chǔ)未發(fā)生變化。綜合考慮到近期銀行邊際資金成本變化、信貸市場走勢,11月LPR報價有可能繼續(xù)保持不變。

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  要了解房貸利率,必須先了解LPR,LPR的全名是貸款市場利率報價,在計算房貸利率時,通常以LPR來計算,首先是央行為商業(yè)銀行設(shè)定一種貸款的基準(zhǔn)利率,商業(yè)銀行根據(jù)基準(zhǔn)利率、銀行額度、客戶信用等級和風(fēng)險狀況等因素,在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上做一定幅度的浮動,再將這一數(shù)據(jù)作為具體的貸款利率。

  如今商業(yè)貸款4.9%的基準(zhǔn)利率,而銀行的浮動利率為4.9%,借貸者在申請住房貸款時的利率可能高出1.1倍,所以貸款利率就是5.39%,目前全國第一套房平均房貸利率是5.44%,大概相當(dāng)于11%的基準(zhǔn)利率。毫無疑問,現(xiàn)在貸款買房子時,基準(zhǔn)利率上浮20%,甚至30%都有不少的,上浮40%都有。

  LPR和按揭利率對借款者都很重要,它們是銀行貸款定價的參考,只是由中央銀行公布貸款基準(zhǔn)利率,而LPR是由各報價銀行根據(jù)公開市場業(yè)務(wù)利率加點形成的,因此,與按揭利率比較,LPR是一項市場化指標(biāo)。

  在貸款買房子時,借款人需要了解自己能夠拿到的房貸利率是多少,在計算實際房貸利率時,房貸利率=基準(zhǔn)利率*(1±浮動比例),而未來要計算房貸利率時,房貸利率=LPR+加點,所以未來的房貸利率以LPR加點為基礎(chǔ),再加上一定點位,但這個點位是各銀行根據(jù)自身情況自行決定的,因此與以前的房貸利率相比,LPR是替代過去貸款基準(zhǔn)利率的。

  目前LPR主要可分為1年期 LPR和4.25%兩種,另外5年以上的LPR為5.85%,目前中央銀行的基準(zhǔn)利率為4.9%,雖然兩者相差不多,但以后LPR更新的頻率會更高,因此LPR更適合中央銀行調(diào)控,使用起來也更方便。