銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險有多少大？都是低風(fēng)險嗎？(2)

　　陷阱四：“霸王條款”賺取超額收益。在理財產(chǎn)品的說明書中，有些條款明顯偏向銀行。如，某些浮動收益型理財產(chǎn)品的說明書中會規(guī)定“超過預(yù)期年化收益率的最高部分，將作為銀行投資管理費(fèi)用”。也就是說，如果某產(chǎn)品的預(yù)期收益率為8%，但最后的實(shí)際收益率為10%，那么多出的2%就歸銀行所有。

　　市場監(jiān)管部門提醒：浮動收益型理財產(chǎn)品如果發(fā)生虧損，需要用戶自己承擔(dān)風(fēng)險，但是產(chǎn)生的超額收益卻歸銀行。用戶在購買理財產(chǎn)品時要盡量遠(yuǎn)離這些帶有“霸王條款”的產(chǎn)品。

　　陷阱五：避重就輕，信息披露不完整。銀行工作人員在推銷理財產(chǎn)品時，往往只強(qiáng)調(diào)收益，刻意淡化風(fēng)險。產(chǎn)品說明中關(guān)于風(fēng)險的表述有大量專業(yè)術(shù)語，普通用戶很難看懂。不披露或者選擇性披露信息，產(chǎn)品信息不完整、資金投資用途不明、收費(fèi)項(xiàng)目不明、信息更新不及時等是很多理財說明書存在的問題。消費(fèi)者在投資前務(wù)必要看清事實(shí)，保持理性，謹(jǐn)慎投資。

　　另外，消費(fèi)者還要看清相關(guān)理財產(chǎn)品合同條款。在銀行售賣的理財產(chǎn)品,也有可能是投資公司的理財產(chǎn)品。這類理財產(chǎn)品合同上也會印有銀行的標(biāo)志,但合同與銀行無關(guān)。

　　市場監(jiān)管部門提醒：凡是銀行自主發(fā)行的理財產(chǎn)品，均具有惟一的產(chǎn)品編碼,消費(fèi)者可依據(jù)該編碼在相關(guān)部門查詢到產(chǎn)品信息。凡無法在公示代銷清單查詢到的產(chǎn)品,均非銀行正規(guī)產(chǎn)品，應(yīng)予高度警惕。