工商銀行首套房貸款利率是多少2023(2)
2023-03-30 11:38 小希雜談
調(diào)整前,首套房貸利率下限為相應(yīng)期限貸款市場報價利率LPR,二套為LPR+60基點。按照3月20日最新的貸款市場報價利率(LPR),1年期LPR為3.65%,5年期以上LPR為4.3%。
這意味著,如果貸款購買首套普通自住房,商業(yè)性個人住房貸款利率為不低于4.1%(5年期以上LPR為4.3%減20個基點)。
雖然LPR可能大家都說的比較多了,但有幾點我覺得還是有必要提示大家。
同一個LPR,但不同的城市算法不同,執(zhí)行程度也不同。
實際房貸利率(12月)=5年期LPR利率(12月)+各級加點。
加點之后,各地的實際房貸利率,與原來的上浮利率基本持平:大多數(shù)城市首套利率出現(xiàn)微增,個別城市微降,二套利率不約而同升高,房貸略微變貴。
2023年1月5日,我國相關(guān)部門確定建立首套住房貸款利率動態(tài)調(diào)整機制,新建商品住宅銷售價格環(huán)比和同比連續(xù)3個月均下降的城市,可階段性維持、下調(diào)或取消當?shù)厥滋鬃》抠J款利率下限。目前,全國已有近30多個城市將首套房貸利率降至4%以下。
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。ㄒ唬┤嗣駧艠I(yè)務(wù)利率轉(zhuǎn)換公式為(注:存貸通用):
1.日利率(0/000)=年利率(%)/360=月利率(%)/30
2.月利率(%)=年利率(%)/12
(二)銀行可采用積數(shù)計息法和逐筆計息法計算利息。
1.積數(shù)計息法按實際天數(shù)累計賬戶余額,利息按累計累計乘以日利率計算。計息公式為:
利息=累計積息*日利率,其中累計積息=每日余額總數(shù)。
2.按照預(yù)先確定的計息公式,逐筆計息法的利息=本錢*利率*利息按貸款期限逐筆計算,具體有三:
計息期為全年(月)的,計息公式為:
、倮=本錢*年(月)數(shù)*年(月)利率
計息期為全年(月)和零頭天數(shù),計息公式為:
②利息=本錢*年(月)數(shù)*年(月)利率 本錢*零頭天數(shù)*日利率
同時,銀行可以選擇將計息期全部化為實際天數(shù),即每年365天(閏年366天),每月為當月公歷的實際天數(shù),計息公式為:
③利息=本錢*實際天數(shù)*日利率
這三個計算公式本質(zhì)上是相同的,但由于利率轉(zhuǎn)換每年只有360天,但當實際按日利率計算時,每年將計算365天,結(jié)果將略有偏差。央行賦予金融機構(gòu)獨立選擇的權(quán)利。因此,雙方和金融機構(gòu)可以在合同中約定。
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